4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,
好萊塢女影星珍芳達(Jane?Fonda)最近在一場訪問中自爆遭性侵害和強暴的往事。
「洛杉磯時報」(Los?Angeles?Times)報導,與珍芳達一同受訪的奧斯卡影后布麗拉森(Brie?Larson)問她什麼時候認定是名女權主義者時,珍芳達提到自己患有「討好別人的病」。
珍芳達說:「為了讓你理解父系社會對女性造成的危害程度,我曾被強暴,兒時遭到性侵害,我曾因為不願意跟我老闆睡覺被炒魷魚。而且我一直以為錯的人是我,錯在我的言行舉止不當。」
「我認識一些曾被強暴的年輕女孩,她們甚至不知道那是強暴。她們心想,『肯定是因為我沒有清楚地拒絕』。」
這兩位曾獲奧斯卡肯定的影后訪問內容,刊登在今天發行的英國精品購物網站Net-a-Porter線上雜誌「The?Edit」。
珍芳達一生大部分時間是為女權運動發聲的活躍人士。1970年代珍芳達反越戰的立場引起爭議,也讓她被冠上「河內珍」(Hanoi?Jane)的綽號。
協助擬定合適的還款方案。
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1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還創業貸款代辦款,達到降低利息、負債單純化的目標。
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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:
01. 銀行貸款利率怎麼算薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保房屋抵押借款
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有信用不良汽車貸款無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。
觀念一:為增加價值而負債
確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三:釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的在日圓又貶破114日圓兌1美元,新台幣兌美元11日升值之下,日圓兌新台幣換匯價格再創一年半新低價,根據台灣銀行最新匯率牌告價格,日圓現鈔賣出價早盤一度來到0.2671元,等於新台幣1元可以換3.7439日圓現鈔,若一家4口到日本旅遊,換新台幣5萬元,可換到18萬7195日圓,若與去(2016)年7月6日的換匯高點0.3235元相土地銀行貸款比,當時只能換15萬4560日信用卡負債整合圓,差了3萬2635日圓,等於1家4口遊東京迪士尼門票全免。
在避險氣氛降溫下,日圓持續走貶,11日日圓兌美元再貶破114元,目前來到114.1日圓兌1美元,而新台幣兌美元早盤在台股開紅及韓元升值下,新台幣兌美元升值,一度觸及30.2元、升值6.6分,目前則在30.243元震盪。
也由於日圓再度貶破114日圓兌1美元,新台幣兌美元升值,根據台銀最新匯率牌告價格,日圓現鈔賣出價11日一開盤就跳水見到0.2671元,即新台幣1元可換到3.7439日圓現鈔,若與半個月前去年11月3日換匯高點0.3092元相比,當時新台幣1元只能換到3.2342元,換新台幣5萬元,只能換到16萬1707元,現在則可換到18萬7195元,就差了2萬5488元。
若再與去年暑假7月6日的換匯高點0.3235元相較,當時新台幣1元只能換3.0912日圓現鈔,換新台幣5萬元,當時只能換到15萬4560日圓,現在可換到18萬7195日圓現鈔,更差了3萬2635日圓,等於一家4口遊東京迪士尼門票全免(全票1張7400日圓),還有多的錢可以買一些小禮物。
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假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)
觀念四:要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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