工商時報【魏喬怡╱台北報導】

2017年湯森路透理柏台灣基金獎公布得獎名單,柏瑞今年共獲得三項大獎的殊榮,分別是「柏瑞拉丁美洲基金」獲得「拉丁美洲新興市場股票三年期」、「柏瑞環球基金-柏瑞策略債券基金」獲得「環球債券五年期」,以及「柏瑞環球基金-柏瑞印度股票基金」榮獲「印度股票三年期」等大獎的肯定(資料來源:湯森路透理柏,2017年3月)。

隨著廢鈔效應逐漸淡化,印度經濟近期重拾成長力道,包括1月製造業PMI和通膨數據都出現好轉跡象,印度官方更預測,新財政年度(2017年4月到2018年3月)經濟成長率可望維持6.5%到7.5%之間,依然是全球經濟相對高成長的國家之一。柏瑞投信表示,歷經廢鈔改革的陣痛期後,印度經濟開始觸底反彈,加上近期公布擴大基礎建設和減稅的財政政策加持,印度經濟今年的基本面依然看好,開年來一路領漲的印度股市將持續看升。

印度財政部近期公布新財政年度總預算案,不但把赤字目標比重提高到占國內生產毛額(GDP)的3.2%,更祭出擴大基礎建設以及部分個人及企業的減稅計畫,進一步為經濟發展和內需消費提供支撐。印度財政部表示,由廢鈔改革所導致的現金緊縮情況已經結束,大部分產業活動也逐漸恢復正常,印度扮演全球經濟成長引擎的角色並沒有改變。

柏瑞投資印度股票投資團隊主管胡薩法?胡辛(Huzaifa Husain)表示,印度股市去年底雖因廢鈔事件衝擊而修正,但隨著廢鈔利空的鈍化、經濟數據的回升以及財政政策的支持,再配合目前仍處於相對寬鬆的貨幣環境,為印度股市營造出樂觀的投資氛圍。此外,從政府減稅及擴大支出的政策方針來看,除基礎建設產業外,相關的消費、製造、金融、房地產等產業都有望受惠,有利股市後續表現。

由於近期印度市場利多不斷,投資人信心也跟著回籠,帶動資金回流印度股市。此外,柏瑞投資印度股票投資團隊主管胡薩法?胡辛(Huzaifa Husain)表示,雖然印度央行2月的利率決策會議沒有降息,並將貨幣政策立場轉為中性,但實際上印度利率仍位於6年來低點,為歷史上相對寬鬆的環境。而在美國總統川普未來可能實施貿易保護政策,以及歐洲政局存有高度不確定性的考量下,印度央行此舉也可保留貨幣政策的彈性運用空間。

柏瑞印度股票基金投資團隊表示,今年將維持偏向積極操作的策略,以由下而上的選股模式為主,依據企業獲利、評價、股價動能及流動性為條件,篩選出合適的投資標的。目前相對看好工業、資訊科技和原物料與消費等景氣循環性類股,以及未來可望受惠於財政政策的相關類股。柏瑞投信建議,投資人在評估自身風險下可適時進場布局,以掌握印度股市未來上漲契機。

作者:嚴震生(政治大學國際關係研究中心美歐所研究員)

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美國總統川普在競選期間,高喊「讓美國再度偉大」(Make America Great Again)口號,推動「美國優先」(America First)信念。川普言出必行,而且說到做到。走馬上任立即兌現競選承諾,除簽署命令退出跨太平夥伴關係(Trans Pacific Partnership,TPP),同時軟硬兼施要求在海外設廠的美國企業,重返美國紮根發展。川普在經貿自由化的路徑上築起高牆,已為全球化經貿活動形成障礙。

川普堅定相信美國並沒有在全球化及多邊自由貿易的經濟框架下獲利,反倒是讓美國人的工作流失、對外貿易持續逆差。他認為美國長久深受不公平貿易之害,因此要退出多邊自由貿易協定(Free Trade Agreement,FTA),並且要對貿易逆差國的進口貨品課貸款代辦公司徵大幅關稅。

川普的「美國優先」理念,透過「買美國貨、雇用美國人」(buy American, hire American)的民粹式語言,無非就是要朝著保護主義的方向邁進。川普控訴之前的政府犧牲了美國工業,讓外國工業昌盛,幫助別的國家富有,但美國的財富卻逐漸消散。並導致美國本土企業工廠要不關門倒閉,要不就是離開美國,讓成千上萬的美國工人失業。美國中產階級的財富從他們家中被奪走,然後重新在全世界分配。

川普心目中的美國優先,就是在貿易、稅制、移民、外交事務的每項決定,都必須以惠及美國勞工和美國家庭為目的。川普強調美國必須保護自己的邊界,以免其他國家破壞,製造美國產品、竊取美國的公司、以及消滅美國的工作。川普一以貫之的堅信,本土主義(nativism) 的保護作為,可以讓美國達成某種程度的自給自足。

川普上任後,立即兌現競選承諾,簽署了三項行政命令,除了不支付歐記健保(Obamacare)、修築美墨邊境的高牆、解除興建油管的管制等相關政策外,當然也包括要求美國貿易代表將美國從TPP的談判國撤出。

儘管日本首相安倍晉三已表示將會持續推動TPP的最終簽署,然而少了世界第一大經濟體美國的龐大市場,這個區域性的多邊貿易機制是否還能達成預期的經濟效益,就不無疑問了。也難怪南太平洋的澳洲和紐西蘭認為TPP若要持續,必須要有中國大陸及印尼兩個亞洲大創業貸款代辦國加入,而南美洲的智利則是希望邀請北京及首爾參加下次的峰會。

由於川普不信任多邊自由貿易機制,但卻不完全排斥雙邊的自由貿易談判。少了TPP自由貿易帶來的商機,政府必須審慎考量臺灣在兩岸經貿活動的進退,尤其新南向政策短時間內亦未到能夠取代大陸市場的時機,原本我們對TPP有期待,或許還能接受兩岸經貿的遲滯不前,但在TPP沒有未來性後,政府可能得穩住兩岸經貿,再循序漸進擴大與其它地區及國家擴展貿易,固本後方能圖謀新的選項。

兩岸服貿協議(Cross-Strait Service and Trade Agreement,CSSTA)雖已簽署,但至今尚未正式生效。原來的經濟合作架構協議(Economic Cooperation Framework Agreement,ECFA)也有相當的爭議,這些都待檢討。

原先東協加六所形成的區域經濟合作夥伴關係(Regional Economic Cooperation Partnership,RCEP)就是中國大陸所主導的亞太地區多邊自由經濟談判,我們參與的難度極高。基於此,我們應趁此繼續積極地推動與美國進行中的臺美投資貿易架構協定(Trade and Investment Framework Agreement,TIFA),甚至以此為基礎,尋求兩國簽署雙邊自由貿易協定的可能性。

不過無論是TIFA或是FTA,臺灣各部門的市場都必須全面開放,以目前國內同樣存在的民粹氛圍,究竟是否可行,政府的魄力將是最大關鍵。

?信用破產怎麼辦

(本文於中央廣播電臺名家觀點節目播出)

二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

回復型房屋貸款

所謂的回復型房屋貸款,則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。

固定型房屋貸款

銀行房貸利率在約定期限內固定不變,不會隨著市場機制而波動。最大的好處,是不受利率上漲影響,且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。

房屋轉貸

將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。

房貸寬貸期

由於房貸金額通常較為龐大,分期還款的年限也較長,一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期,在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。

指數型房屋貸款

所謂的指數型房屋貸款,就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式,各銀行有不同的定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值,因此每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。

修繕住宅貸款利息補貼

為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

理財型小額快速借款房屋貸款

所謂理財型房屋貸款,就是指除了一般房屋貸款外,還有一個循環透支額度,可以讓貸款戶在資金調度運作上,更加靈活;且貸款還可隨借隨還,未使用時則完全不計息,貸款額度又高,這些都是理財型房屋貸款的優點。不過,也正因為如此,理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。

購置住宅貸款利息補貼

為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題,提供「購置住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,自行購買住宅並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

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